ブラックになると何が不便なのか？

ブラックになると（具体的に）何が不便なの？

• クルマのローンが組めない　－　ハイ。たぶん5年間は組めないでしょう。但し連帯保証人をつけるとか、頭金の割合が多いとか、メーカー直系のローンとかで、いろいろ例外はあります。　しかしどっちにしても、一度金融事故を起こしたような人が、また懲りずに高額の自動車ローンなど組むべきではありません。　安い中古車を現金で買うとか、自己破産などで借金をサッサと整理して返済負担をなくして貯金に励むとか、自分の体質を見直すほうが賢明でしょう。　このサイトでいろいろ勉強してください。
• 家のローンが組めない　－　同上。　まず頭金をためることが先決です。頭金を貯めているうちにアッという間に5年が過ぎ、その頃には住宅ローンが組めるようになっていることでしょう。（笑）
• 教育ローンが組めない　－　これは切実です。でも、組めないなら組めないで何とかなるものです。　一番いいのは奨学金でしょう。2番目にいいのは学校への直談判。これが意外と効きます。3番目にいのは子供さん自身にも働いてもらうことですが、なかなかそうも言っていられないでしょうね。（私の場合は塾や予備校へ行かずに、アルバイトしながらZ会の通信教育で受験勉強してました。大学入学時は親のスネをかじりました。大学3年以降はアルバイトで学費を稼ぎました。これがまたいい勉強になりました・・・）　　4番目にいいのは、借金返済をさしおいても貯金する知恵をつけること。いわゆる債務整理ですね。そっちのほうが、ブラックに怯えて自転車操業を続けるよりもずっと楽になれます。　あとは助成金や福祉関係をじっくり研究することですね。　お子様に「親の借金のために大学へ行けない」と言わせないように！　子供の人生は子供が主導権を持って切り開くのだ！
• 海外出張や海外旅行で不便　－　意外と不便ではありません。　チケット予約は現金でOK。ホテル予約はネットか電話でOK。ホテルチェックインは前金かパスポート提示でOK。レンタカーは同行者のカードを使わせてもらえばいいじゃないですか。　私はブラックになってからも5－6回ほど海外出張しましたが、こんな調子でいつも楽勝でした。　郵便貯金の預金を海外のATMで引き出すこともできるし、デビットカードも使えるしね。
• 独立起業したいのに融資が受けられない　－　意外となんとかなります。その金融機関に踏み倒したことがなければ、あとは事業計画の内容次第です。　「ブラックで融資が受けられないから起業できない」というのは言い訳でしょう。　本当に優れた事業計画があれば、周囲に協力者もいるでしょうし。
• 買い物で不便　－　たしかに不便と感じるかもしれませんが、現金で我慢しましょう。そもそもアナタは、カードやローンに頼りすぎではありませんか？　そのために、収入よりも支出のほうが多い体質になっていませんか？　現金で買い物していると、そのへんのことがよく見えてきて、かえって快適になりますよ。
• ネット通販ができない　－　やや不便。でも、国内で通販するなら代引き（着払い）でできるはず。海外からの通販だったら郵便局からの外貨送金が安くて確実ですね。　そんなわけで、これも慣れればどうってことはありません。
• 自動引き落としができない　－　カードの自動引き落としをやめればいいのです。　ネットのプロバイダも、A○Lなどごく一部を除き、どこでも銀行引き落としに応じてくれます。
• ｎ
• ・・・というわけで、決定的に不自由な点は、ハッキリ言ってありません！　ブラック歴5年の私が言うのだから間違いありません。　むしろ、お金の動きが見えやすいとか、月々の支払いや強迫観念にとらわれなくて済むとか、無闇にお金を使い過ぎなくなるという「メリット」のほうが大きいです。人間、そう強い生き物ではありません。カードが目の前にあると、どうしてもカードを使ってしまいます。それを半強制的に制御するためにも、ブラックになることは大変良いことだと思います。ブラック万歳！！

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単純に「金利」についてだけで業者を探すのなら、そもそも消費者金融ではなく、銀行の融資の方が利率が低いことは間違いありません。
実際の消費者金融の金利ですが、もちろん各業者によって差はあるものの、おおよそ18％～29％というのが一般的なようです。
ここで注意したい点は、利率の低いところを見つけて飛びつくのではなく、利率の低いところを避けるということです。
基本的に高利となるのは必須なのですから、高利になると申込も少なくなる訳ですから、反面審査が通りやすい…と言う点があるかもしれません。
審査が甘く、即日融資するわけですから、業者としてもリスクを背負っています。
高い利率を要求することはいわば当然、理にかなっているのです。他と比べて極端に金利が低い場合、とくに15％を下回るような場合は契約書や約款などをよく確認してください。
結果的に、かえって高い利息を払わされた、なんてことにもなりかねません。

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過払い請求してブラックにせずに債務を減らす

最近の消費者金融業界の狼狽振りはみっともない。与信収縮とか見直しとか激しいようですが

基本的には旧（てか現行）法と新法の間では与信に関係する規約は通達上あまり変わっていない。

・・・どうでもいいか。

とにかく出資法上限金利に近いような金利で借り入れのある人は

頭の上に「過払い請求」の文字がちらついているはず。

でも過払い請求するとブラックになる・・・と単純に思っている人が多い。

そういう場合は一度完済してから過払い請求すればいい。

ここで注意が必要なのは全情連の「完済日」の登録がされてからということ。

そこで必ず自分の個人信用情報を開示して開示書類を残す。

規約や同意文言では完済後は異動情報や新たな登録は出来ない。

包括残0という形で残るリボルディング契約については念のため「解約」して契約書を返してもらう。

（悪い業者はずらして登録したり、完済後に訂正して異動情報を付けたりするので

あとでクレームつけるために必要）

通常は電話でいいので「解約」を伝えると包括残0登録ではなく貸付完済情報と完済日登録がされる。

だいたい即日～翌日には登録されるのですぐに確認しよう。

そうしたらすぐに「過払い請求」。

最近は訴訟申立て無しでも過払いに応じるところも増えているので案外早い。

確定判決で50万円返ってくる計算なら40万で・・・

などと交渉するとすぐに書面やりとりだけで応じるところもある・・らしい。

で完済登録後なら過払い請求しても原則「ブラック」登録はされない。

もちろん他社からもわからない。

そして返金された過払い分で他社を返済し一箇所ずつ過払い請求していく。

そうするとステルス式に借金のなくなるケースの人は多いはず。

もちろん最初の完済にはまとまったものが要るが、確実に返還される内容なら調達は色々考えられる。

↓参考までに（計算してみてください）

簡易過払い計算チェッカー

http://www.my-legal.jp/kb/keisan.cfm

http://www.syakkin.info/kabaraichecker.html

私は「借りたものは返す」って主義だから、法定利息であろうがなんであろうが

返すべきだと思っているんだが

最近の業界を見ていると消費者視点での考えも必要だと思いまして。。。

それってぇのは

貸し剥がしのような「借入限度額枠」の見直しが横行しているらしいこと。

延滞も遅延も他社借入も無いのに属性判断でいきなり与信枠を削られるってのが

多発しているっていうメールをたくさんいただいた。

それでびっくりするのが昨年の冬のボーナスなんかを一時的に返済して

そしていきなり枠0・借入不能にされた人なんかが結構いるらしい。

こうなると仁義も何もありません。

自己防衛のために「ブラック」にならない「過払い請求」をしてください。

それとこれはお願いだけど

過払いの時効は10年なんだけど（もちろん完済していれば過払い請求ブラックにはならない）

世話になったなと思うような業者さんにはやめてね。

自己破産 職についての制限。

自己破産をした場合，自己破産の手続中（３～６ヶ月程度）に一定の職種に就くことが制限されます（これを資格制限といいます。）。
保険募集人や警備員などの職種については，他人の財産を管理する職種内容であることから，資格制限を受けます。
しかし，公務員については，人事官のような特殊な職種を除き，自己破産による資格制限はありません。そのため通常は自己破産をしても公務員を辞める必要はありません。

たとえば保険の代理店等を経営している場合、自己破産をしたら廃業しなければいけないか等、問題点が大きいと思いますが。

己破産をすると，自己破産の手続中（３～６ヶ月程度）に一定の職種に就くことが制限されます（これを資格制限といいます。）。
保険募集人は制限職種となっており，自己破産をした場合，自己破産の手続中は保険募集人として活動することが制限されてしまいます。ただし，資格制限は手続の期間中のみですので，手続終了後は保険募集人として活動することはなんら制限を受けません。